高端写字楼里的骗局——南京打掉特大“AB贷”团伙,涉案超5000万!

这个犯罪团伙深谙普通人对“正规金融机构”的信任心理，在伪装上花足了心思，让人难以分辨真假。其核心据点设于南京核心商圈的高端写字楼内，办公场地装修精致、标识齐全，完全模仿正规金融机构的布局，甚至专门设置了“取号区”“面签室”“风控部”等区域，营造出专业、规范的假象。

为了进一步降低受害者的警惕性，团伙还刻意打造虚假资质：对外宣称是持牌助贷机构，虚构“江苏信审中心”等不存在的单位，伪造银行合作资质证明，配套标准化的合同模板和专业话术，让前来咨询的人误以为自己找到了“官方合作渠道”。

更隐蔽的是，团伙成员统一着装，言行举止刻意模仿金融机构工作人员，部分成员甚至聘请法律顾问，试图规避法律责任，气焰十分嚣张。

更值得警惕的是，团伙还通过非法渠道购买失信人员信息，精准定位目标人群，再通过网络弹窗、短视频广告、电话推销等方式定向推送虚假助贷信息，一步步将受害者引入预设的陷阱。

该团伙的核心作案手段的是“AB贷”，这种骗局专门瞄准两类人群精准收割，套路环环相扣、层层递进，稍有不慎就会深陷其中，甚至连累亲友。

所谓“AB贷”，本质上是中介针对征信不良、无法从正规渠道获得贷款的借款人（A类受害人），设计的一种“人情陷阱”，而征信良好、收入稳定的亲友或同事（B类受害人），则是团伙最终的“收割目标”。

其完整诈骗流程分为4步，每一步都暗藏玄机：

团伙通过“无门槛贷款”“无视征信、当天放款”“内部渠道快速审批”等虚假宣传，或定向拨打推销电话，吸引有迫切资金需求但征信不佳的个体户、创业者等A类受害人上钩，抓住他们“急用钱”的心理，初步建立信任。

当A类受害人上门咨询后，业务员会以“征信不足需亲友增信”“内部渠道需紧急联系人见证”为由，诱导A找来征信良好的亲友B，并且反复向A承诺“B仅需签字见证，无需承担任何债务”，打消A的顾虑，让其主动拉拢亲友入局。

这是骗局最关键的一步：团伙会将A、B分开接待，对B重点进行话术洗脑，谎称其只是“资金过账”“担保见证”，模糊贷款主体的概念，甚至让B拍摄“自愿帮忙”的视频，彻底放下戒心。

而在实际操作中，团伙会偷偷以B的名义向银行申请贷款，全程隐瞒B才是真正借款人的核心事实，让B在不知情的情况下沦为“背债人”。

贷款获批到账后，团伙会立即抽取15%-30%的高额服务费，随后将剩余资金转给A类受害人。为了延缓“爆雷”，团伙还会截留部分资金，为B偿还前6个月的贷款，营造“无风险”的假象。

待截留资金耗尽后，本身就征信不佳、资金困难的A往往无力还款，此时所有的逾期、催收、征信拉黑及法律诉讼后果，都会全部转移到B身上，让B莫名背负巨额债务。

此次南京“AB贷”诈骗团伙的覆灭，不仅是对违法犯罪分子的严厉打击，更是对所有非法助贷中介的深刻警示。当前，部分非法助贷中介为追求高额利润，不惜铤而走险，涉足“AB贷”等违法违规业务，殊不知此类行为早已触碰法律红线，终将付出沉重代价。

在此郑重告诫所有非法助贷中介及相关从业者：助贷行业的核心是合规经营、便民服务，而非投机取巧、牟取暴利。任何以“无门槛放款”“无视征信”为噱头，诱导他人参与“AB贷”、伪造资质、偷换贷款主体的行为，均涉嫌合同诈骗、骗取贷款罪等刑事犯罪，一旦查实，不仅会面临刑事处罚，还会被纳入行业黑名单，终身不得从事相关金融服务。

合规是助贷行业的生命线。正规助贷机构应坚守法律底线，如实告知借款人贷款流程、收费标准及潜在风险，杜绝虚假宣传和违规操作。

同时，呼吁助贷行业加强自我监管，主动举报违法违规线索，共同净化行业环境，推动助贷行业健康有序发展。

“AB贷”骗局虽隐蔽，但只要掌握核心避坑技巧，就能有效规避风险，守护好自己的钱袋子和个人征信。结合此次南京侦破的案件，整理出以下实用指南，适合每一位有贷款需求、或可能被亲友邀约“帮忙”的普通人，牢记于心就能远离陷阱。

无论资金多么紧张，都不要轻信“无门槛、低息快速放款”“征信有问题也能办贷款”“内部渠道走关系”等说法，正规金融机构的贷款审批有严格标准，不存在“特殊通道”，所谓“征信洗白”更是违法行为，只会让自己陷入更大的麻烦。

面对亲友提出的“帮忙签字”“担保见证”“资金过账”等要求，一定要果断拒绝，切勿因碍于情面妥协。牢记一个核心：只要是涉及贷款、担保的签字，都会与个人征信挂钩，一旦签字，就可能承担连带债务责任，哪怕对方承诺“无需你还款”，也不能轻信。

日常要养成查询个人征信的习惯，定期通过央行征信中心官网或线下网点查询征信记录，若发现不明贷款、担保信息，及时核实并报警；办理贷款时，务必仔细阅读合同条款，明确贷款主体、还款责任、收费标准，切勿在空白合同上签字，避免被不法分子钻空子。

一场雷霆行动，打掉一个犯罪团伙，但“AB贷”等金融诈骗并未彻底消失。这些黑中介之所以能屡屡得手，利用的正是普通人“急用钱”的迫切心理和“重情义”的软肋，用“温情绑架”和“虚假承诺”，将一个个家庭拖入债务深渊。

金融安全无小事，个人征信大于天。在此提醒每一位市民：贷款没有“捷径”，助贷没有“免费午餐”，面对各类助贷宣传，一定要保持清醒的头脑，认清正规助贷机构与非法助贷中介的区别，不贪便宜、不存侥幸、不碍于情面，守住自己的钱袋子和个人征信。