改革进行时丨南京分行:金融暖巷陌 普惠润民生

在创新驱动发展战略深入实施的背景下，知识产权已成为新质生产力的核心要素。近年来，国家明确提出“完善知识产权金融服务体系”，央行等部委亦多次发文鼓励开展知识产权质押融资，旨在破解科创企业“轻资产、缺担保”的融资困境。南京分行把握政策导向，立足区域内高校云集、科创企业集聚的特点，将知识产权金融作为服务科创企业的突破口，着力疏通企业在知识产权质押融资中的痛点堵点。

南京某新材料科技企业是一家以生物研发为核心的高科技企业，凭借多项专利技术在表面活性剂领域崭露头角，营收规模逐年增长。但随着业务扩张，年末集中支付货款的压力让企业陷入资金周转困境。由于企业属于典型的“轻资产”科创主体，缺乏传统抵押物，融资之路一度受阻。南京城东支行在了解到企业需求后，第一时间组建专项服务团队，主动上门对接。跳出传统抵押贷款思维，聚焦企业的专利技术这一核心“无形资产”，依托“苏知贷”，为企业量身定制金融服务方案。通过联动知识产权评估机构，高效完成专利价值认定，同时依托财政与政策协同优势，有效降低企业融资门槛和成本，1000万元授信审批顺利落地给企业发展注入新活力。“南京中行的服务方案让我们第一次认识到，原来银行提供的服务不是一成不变，而是因事而异的，深刻感受到政策红利与金融温度的双重支持。”这笔授信的落地获得了企业的高度信任，也成为了南京分行普惠金融支持科创企业的标杆案例，为后续服务同类企业积累了经验。

在推动科技与金融深度融合的实践中，南京分行积极探索知识产权金融服务创新路径，在知识产权质押贷款领域形成了显著优势。为进一步盘活企业无形资产，该行还持续深化与市财政、科技、知识产权等部门的合作，通过整合资源、牵线搭桥，构建起全方位的知识产权金融服务体系，更具针对性地破解科创企业融资难题，为推动知识产权质押融资工作增量、扩面、提质提供了“中行样本”，让更多科创企业得以凭借核心技术获得金融支持，加速科技成果转化落地。

 “十五五”规划建议明确提出，要促进创新链产业链资金链人才链深度融合。南京市出台的《构建贯通式科技成果转化体系的实施意见》，也为金融机构赋能产学研融合指明了方向。南京分行把握政策内涵，依托南京丰富的科教资源，主动搭建沟通协作平台，创新“普惠金融+产业链升级”服务模式，精准支持中小微科创企业融入核心产业链，推动产学研从“各自为战”的“孤岛”，转变为“协同发力”的“链条”。

南京江北新区作为国家级新区，正全力打造“基因之城”，依托生物医药谷、国际健康城等载体，逐步形成覆盖研发、生产、临床应用的生物医药全产业链生态。某生物医疗企业依托东南大学顶尖科研团队的技术支持，专注于流式细胞技术的研发与应用，是全国高校生物医药区域技术转移转化中心（江苏南京）的首批入驻企业。企业先后推出多款流式细胞分析仪，填补了国内相关领域的空白，近期更是启动了新的产业化项目，预计年产设备50台，新增营收3000万元。但项目扩产需要大量资金投入，企业的“轻资产”属性再次成为融资路上的绊脚石。

在一次政银企对接会上，南京江北新区分行了解到企业需求。他们摒弃传统授信中过度依赖历史经营数据的模式，将企业的核心技术实力、科研团队水平、园区考核评价等纳入授信决策体系，创新推出了“研产贯通贷”产品服务。同时，积极对接省科技融资担保有限公司，引入担保增信机制，通过风险共担的方式为企业提供500万元授信支持，为企业发展保驾护航。“这笔贷款不仅解决了资金难题，更让我们感受到金融机构对科创企业成长逻辑的理解与支持。”企业负责人表示，如今研发团队正全力投入技术迭代，力争实现技术转化与规模扩张的良性循环。

随着服务模式的深化，南京分行进一步聚焦专利转化这一关键环节，搭建专利运营与资本对接的服务平台。不久前，“金融助力专利转化益企知惠行”江苏首场活动在南京分行顺利启动。活动现场，政、企、银、校多方代表齐聚一堂，共商专利转化金融服务方式。现场，江苏中行首创推出的“专利转化贷”特色服务方案一经推出，便吸引了多家企业的关注。这一服务方案聚焦近3年受让高校科研院所专利的小微科创企业，旨在破解企业融资难题、赋能产业链创新环节。同时，南京分行联合“我的麦田”服务平台及南京理工大学、南京航空航天大学等6所高校，签订《专利转化战略合作协议》，通过专利供给、企业培育、金融赋能的生态模式，打通了高校专利成果与企业需求供需壁垒，在构建“科技-产业-金融”良性循环生态中又迈出了重要一步。

普惠金融的本质是服务人民群众和各类经营主体，如何将普惠金融做到企业和群众的心坎上，是南京分行思考的课题和努力的方向。该行跳出“单一产品服务”的思维定式，从“全局视角”出发、着力构建“金融+市场+需求”深度融合的场景生态圈，精准匹配企业全生命周期需求和民生需求，打造覆盖生产、流通、致富的普惠金融支撑网络。

立足于南京科创企业密集的实际，南京分行联动政府部门，充分发挥银政企对接平台作用，整合资源、精准支持发展潜力大、技术贡献度高的产业链核心企业。辖内某光学工程“专精特新”小巨人企业，作为国内领先的精密光学系统供应商，长期深耕技术研发，产能升级势头强劲，但受困于研发投入大、融资渠道窄，产能扩张受阻。南京城东支行多次深入一线调研，针对其“轻资产、重研发、高成长”特征和其在技术实力、行业地位与发展前景方面的优势，灵活优化授信模式，以1000万元授信支持破解企业研发资金难题。

另一主营电子元器件制造的国家级高新技术企业同样获益于“银政合作”：企业在石英晶片领域优势显著，却因长期自主研发投入陷入负债偏高、资金缺口困局。支行在银政对接会上获悉情况后，第一时间走访调研，结合企业在设备采购、研发投入、订单履约等环节的资金需求建立专属服务台账，定制一体化融资方案，800万元授信迅速到位，为拓展市场、稳定供应链运转注入活水，助力企业突破“卡脖子”技术瓶颈，巩固了行业领先地位。

普惠金融不仅要托举产业振兴，更要润泽民生百业，构建民生服务的生态化网络。南京分行立足“促消费、提内需”战略导向，将“十五五”规划部署转化为“金融+民生”的生动实践——通过创新推出“电动车商户贷”“冷链市场商圈贷”等场景化产品，不仅打通了从政策红利（国补、厂补、以旧换新）到终端消费的金融通道，更通过资源协同畅通了普惠服务链条。以电动车市场为例，分行敏锐捕捉新能源消费浪潮，将国家促消费政策与普惠金融工具深度融合，联合厂商、代理商构建“政策-销售-金融”三位一体的服务闭环。当电动车经营店主谢先生因销量激增面临备货压力时，省行营业部通过代理商渠道快速响应，第一时间推荐“电动车商户贷”产品并开通绿色通道，短短几天内，100万元信用资金直达经营末梢，解了谢先生的燃眉之急。目前，该产品已辐射南京市百余家电动车经销商户，不仅响应了国家扩大内需的战略号召，更让个体经营者感受到了普惠金融的温度，蹚出了一条“政策传导有抓手、金融支持有场景、民生改善有感知”的特色普惠之路。

普惠金融之路，道阻且长，行则将至。江苏中行将继续以服务实体经济为己任，统筹推进普惠金融工作，引领各分支机构深耕地方市场。南京分行也将立足古都南京的发展实际，持续创新服务模式，丰富产品体系，在完善“政银企”协同生态上持续发力，擦亮与企业“同伴共生”的金字招牌，为推动区域经济高质量发展贡献更多金融力量。