危险信号亮起!南京人买房,不敢贷款了?!

最近，央行发布的金融数据，撕开了当下中国经济最真实的底色，也道出了千万普通家庭的真实心态。

两个数据值得重点关注——

一是，存款增加。

央行公布：前四个月人民币存款中住户存款增加5.74万亿元。

二是，房贷又减少了。

央行公布：前四个月住户贷款减少4902亿元，其中，短期贷款（主要是消费贷）减少6102亿元，中长期贷款（房贷）增加1199亿元。

前三个月住户贷款增加2967亿元，其中，短期贷款减少1640亿元，中长期贷款增加4607亿元。

通过计算可得，4月份短期贷款减少了4562亿元，中长期贷款也即房贷，减少了3408亿元。

这也是继2月份房贷负增长后，又一次负增长。

来源：说财猫；数据：央行

简单来说：

• 短期贷款（消费贷、车贷、信用贷）：断崖式下跌，大家不再借钱消费、买车、周转日常开支；

• 中长期贷款（主要是房贷）：增量大幅萎缩，购房加杠杆的意愿跌至低位。

两个数据放在一起，更是形成了鲜明对比——一边疯狂存钱，一边能不借钱就不借钱。

这也意味着，过去“借钱买房、杠杆致富” 的时代，正在彻底落幕。

无独有偶，南京一份购房结构的数据，也佐证了这一点。

据我爱我家地产研究院的数据显示，3月南京二手房成交中：

一是，已经有约1/4的客群全款置业！

二是，在贷款的群体中，纯公积金贷款购房的占比还在持续提升！

数据直接地说明了——

南京人买房，也越来越不爱贷款了！

来源：我爱我家南京地产研究院

新增贷款降低，我们认为，至少是四个维度造成的原因。

一是成交套数的降低。

以南京为例，南京高峰时期一年新房和二手房成交的量，能达到20万套的级别，但是2025年，这一数据约在11万套。

具体来看，2025年全年，南京成交了约2.3万套新房。

2.3万套是什么概念？

从近10年的数据来看，2.3万套是近10年最低，只有2021年9.2万套的四分之一；

同比已经是低谷的2024年的约3.4万套来看，相当于2025年又继续下滑了超30%。

虽然二手房全年达到了近9万套的量，放在近10年的维度上看，依然能算上高位，同比去年的10万套，差距也不大，但以价换量的趋势并没有改变。

二是，成交结构的变化，刚需占比更重了。

今年3月份，南京0到200万总价段的二手房，成交占比高达77%。其中0-100万占比42%，100-200万则是35%。

而到了今年4月份，0-200万总价的占比数字依然维持在了77%。但细分成交有变化，0到100万的极致刚需房占比，从3月的42%跳涨到了4月的45%。100-200万的刚需，从3月份的35%降到了32%。

这意味着南京的二手购买力还在继续下沉，刚需更加占据绝对主力。

三是，房价降低。

放在前几年，刚需拿着200来万预算在南京买新房，只能选择远郊。但2026年，情况有了明显不同：

首先，随着房价下跌，这个预算的选择面更广了，江宁、江北、栖霞、雨花，甚至主城部分老小区，都能有选择；

其次，配套单一局面被打破，以往刚需盘往往配套缺腿——有地铁没学校，有学校没商业，但现在，200万的预算能买到综合实力不错的项目。

最关键的，产品力大幅提升。好房子政策以来，越来越多楼盘通过阳台、飘窗、设备平台等设计，把实用面积做大了。

下面我们来看看，100万的极致刚需，在南京能有哪些选择，来举几个例子：

比如，主城的老破小，鼓楼小面积的学区房 ↓

再比如，雨花的雨花西路、安德门、铁心桥、板桥，甚至可以买到带三大件的次新房。

再比如，江宁的方山、百家湖、九龙湖、青龙山、禄口、东山镇、岔路口、江宁大道、麒麟科创园都有房源可以选