【7月16-18日 南京】商业银行担保及押品管理全流程与风险防控实务

当前国内银行业信贷业务持续深化，担保与押品作为信贷第二还款来源的核心支撑，直接决定资产质量与风险底线。在监管趋严、市场波动、不良处置压力加大的背景下，中小银行普遍面临押品管理不规范、估值失真、权属瑕疵、登记失效、贷后管控薄弱、处置变现困难等突出问题，极易出现“有押品无保障、有评估无价值、有登记无处置”的风险漏洞。

同时，随着房地产、制造业、三农等领域信贷需求多元化，住宅、商铺、厂房、土地、设备、存货、应收账款、收费权、生物资产等特色与复杂押品不断增多，传统“重准入、轻管理、重形式、轻实质”的粗放模式已无法满足合规与风控要求。项目融资业务中，投资估算不准、资本金不实、现金流测算失真、偿债能力高估等问题，也持续引发授信决策失误与不良隐患。

为切实提升银行担保业务标准化、押品管理全流程化、风险防控精细化水平，破解实务操作痛点，强化贷前准入、贷中审查、贷后管理、估值测算、预警处置、项目评估等全链条管控能力，特开设本实务课程，以制度、流程、工具、案例相结合，助力从业人员筑牢信贷安全防线，提升资产质量与经营稳健性。

国有六大行、政策银行、股份制、城商行、农商行、村镇银行、外资银行、合资银行、证券、保险公司、信托、基金、消费金融、金融租赁、汽车金融、理财子公司、基金、期货、资产管理及相关金融机构的相关人员。

线下时间：2026年7月16日-18日

线下地点：中国•南京

线上同步：2026年7月16日-18日

上午：09:00-12:00

下午：14:00-17:00

第一天：担保与押品全流程管理：准入、设立、贷后与处置实务专题培训

第一部分担保业务管理全流程（上午）

思维导图：

《担保管理基本制度》

1.担保及信用增进原则解析

1.1合法性原则 1.2有效性原则 1.3审慎性原则 1.4从属性原则

2.担保方式

3.保证担保

3.1保证人

3.2保证担保额度

3.3保证担保的设定

3.4保证担保设定后管理

4.抵押和质押担保

4.1押品的准入和选用

4.2抵押和质押担保的设定

4.2.1实地调查

4.2.2材料审核

4.2.3可用担保额度公式详解

4.2.4押品再次设押应满足4项基本条件

4.2.5可重复抵押特殊条件

4.2.6抵(质)押担保信贷业务最后到期日可晚于押品产权到期日的特殊情况

4.2.7最高额抵质押期限设定原则

4.2.8地上建筑物抵押实务

4.2.9押品未出租处理实务

4.2.10超级优先权处理实务

4.2.11抵(质)押的有价单证和押品权属证书保管实务

4.3抵押和质押担保设定后管理

4.3.1简化重估实务

4.4押品的返还和处置

第二部分押品管理全流程（下午）

一.押品管理的定位与基本原则

1.押品管理为什么重要

押品不是“有抵押就安全”，而是银行第二还款来源管理的重要抓手。押品管理不到位，可能导致抵质押无效、价值虚高、重复抵押、脱保、处置困难等风险。

2.押品管理的全流程范围

准入与分类、价值评估、抵质押担保设立与变更、押品及权属证书保管、贷后监管、风险预警、押品返还与处置。

3. 押品管理三项基本原则

二．押品准入与分类管理

1.可接受押品的基本条件

2.押品四大分类

3.押品选择的优先顺序

4. 不符合准入条件押品的处理

对于已经接受但不符合条件的存量押品，应逐步更换为合格押品，或追加其他合法、足值、有效担保；否则应压缩授信余额。

三.押品价值评估方法与流程

1.为什么要做押品价值评估

2.内部评估与外部评估

3. 三种基本评估方法

4.押品价值评估应考虑的风险因素

5.内部评估流程

6.外部评估流程

四.抵质押担保设立、抵质押率与担保额度测算

1.抵质押率的计算

2.单一押品最高可用担保额度

3.组合担保额度测算

4.担保合同管理要点

5.抵质押登记管理

6.防止“脱保”

五.押品和权属证书保管

1.哪些资料必须保管

2.入库管理要求

3.交接与扫描要求

4.定期核对检查

5.借阅管理

六.押品贷后监管与价值重估

1. 押品贷后现场核查内容

2.价值重估触发情形

3.重估后的管理动作

4.盯市管理

七.押品风险预警与风险信号处置

1.押品风险信号的主要情形

2.风险信号等级

3.风险化解措施

4.管理责任

八.押品返还、释放与处置

1.全部清偿后的返还

2.部分清偿后的分次解押

3.违约后的押品处置

4.处置方式

5.处置后的追偿

第二天：押品评估规范与项目融资财务评估实务专题培训

第一部分押品评估规范（上午）

1.押品价值评估的基本原则与核心要素

1. 1押品评估的核心目的

1.2价值时点的判断

1.3 评估对象的边界

1.4中小银行落地提示

2.价值类型、优先受偿与变现能力分析

2.1市场价值、抵质押价值、清算价值的区别

2.2.法定优先受偿款的审查

2.3预计变现费用不能忽视

3.市场法、收益法、成本法的适用与审查重点

3.1市场法

3.1.1市场法适用

3.1.2中小银行审查重点

3.2收益法

3.2.1收益法适用

3.2.2中小银行常见问题

3.3成本法

3.3.1成本法适用

3.3.2中小银行常见问题

4.押品评估流程

4.1明确评估事项。 

4.2核实押品权属。 

4.3开展现场调查。 

4.4收集市场、成本、收益资料。 

4.5选择适当评估方法。 

4.6进行测算和交叉验证。 

4.7编制或审核评估报告。 

4.8形成评估结论、风险提示和变现能力分析。 

4.9评估资料归档。 

4.10贷后持续重估和动态管理。 

注：中小银行流程短板

1.客户经理重营销、轻押品核验。 

2.审查人员重报告结论、轻测算过程。 

3.押品管理岗偏登记管理，缺少价值复核能力。 

4.贷后重估流于形式，未与风险分类、预警、压降措施联动。 

5.现场调查与资料核验

5.1 现场调查看什么

5.2.权属资料怎么核验

5.3.现场调查留痕要求

6.外部评估报告审核实务

6.1 外部评估报告不能直接照单全收

6.2 外部评估报告四大审核维度

6.3 外部评估报告常见疑点

6.4 外部评估真实性核验

7.评估报告应重点看哪些内容

7.1 内部评估报告核心内容

7.2 中小银行审查人员应重点抓六件事

8.不同类型押品的评估与审查重点

8.1 住宅、商铺、写字楼

8.1.1重点看

8.1.2风险提示8.2 工业厂房和土地

8.2.1重点看

8.2.2风险提示

8.3 机器设备

8.3.1重点看

8.3.1风险提示8.4 存货

8.4.1重点看

8.4.2风险提示8.5 应收账款、收费权等权利类押品

8.5.1重点看

8.5.2风险提示

8.6生物活体资产

8.6.1重点看

8.6.2操作实务案例

8.7农业基础设施

8.7.1重点看

8.7.2操作实务案例

第二部分项目融资投资估算与资金筹措评估（下午）

划重点：

参考《建设项目经济评估方法与参数（第三版）》，并用一个不大不小、用着刚好的案例贯穿佐证，达到规范评估、提高质量，防范风险、支持决策的目标。

1.项目总投资估算评估

1.1项目总投资公式

1.2静态投资评估内容

1.2.1基本预备费计算公式

1.3动态投资评估内容

1.3.1项目建设期每年应计利息计算公式

1.3.2涨价预备费计算公式

1.4改扩建或技术改造项目评估

1.4.1原有固定资产按账面净值、评估值入账原则

对照

表1：《建筑投资估算表》

表2：《建筑工程费估算表》

1.5流动资金

1.5.1扩大指标估算法

.概念解析及案例

1.5.2分项详细估算法

.概念解析及案例

表3：《流动资金估算表》

2.项目筹资方案评估

2.1权益类资金来源-非货币出资评估方法

2.2权益行资金来源-货币出资评估方法

2.2.1新设法人资本金尚未完全到位出资能力评估

2.3负债类资金来源及认定

2.4行政事业收费认定原则

表4：《项目总投资适用计划与资金筹措表》

表5：《资产负债表》

3.财务效益评估主要步骤

3.1选取财务评估基础数据与参数

3.1.1财务数据

3.1.2税费

3.1.3项目计算期

3.1.4生产负荷

3.1.5税费、利率、汇率

3.2销售收入与销售税金及附加估算

3.2.1产品销售收入确认

3.2.2多种产品、多种服务确认

3.2.3未面市新产品价格确认

3.2.4销售税金及附加确认

表6：《营业收入、营业税金及附加和增值税估算表》

3.3成本与费用估算

3.3.1总成本费用评估及参考公式

.产品制造成本内容及计算

.管理费用内容及计算

.财务费用内容及计算

.销售费用内容及计算

3.3.2经营成本评估及参考公式

3.3.3固定成本与可变成本评估及参考公式

表6：《总成本费用估算表》

表7：《外购原材料及燃料动力费估算表》

表8：《工资及福利费估算表》

表9：《固定资产折旧费估算表》

3.4利润及利润分配估算

表10：《利润及利润分配表》

3.5新设法人项目财务分析

3.5.1盈利分析

.销售利润率

.项目投资利润率

1.3财务净现值（FNPV）

1.4财务内部收益率（FIRR）

表10：《项目投资现金流量表》

3.5.2偿债能力

.贷款偿还期计算公式

3.6既有法人项目财务分析

3.6.1财务评估范围

.可独立经营

.生产运营与现有企业无法分开

3.6.2选取财务评估数据

.独立项目“孤立法”

.非独立项目“有无对比法“

3.6.3盈利能力分析

3.6.4偿债能力分析

.可独立项目

.既有法人项目综合贷款偿还期

3.7对基础设施以及学校、医院等公益性项目的财务效益评估

3.7.1成本效用分析

第三天：

同业交流

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