苏州企业贷 | 企业资金告急、周转遇困?11 种融资路径全梳理,总有一条解你燃眉之急

在苏州打拼的企业主们，是否常常面临账期压身、有订单却缺启动资金的难题？别再只把目光局限于银行贷款啦！

就像穿衣要合身才暖和一样，融资也得找到适合自己的方式。今天我就用最简语言，为大家说清11条实用融资路径，助你精准破局。

对于轻资产企业而言，信用就是宝贵的资本。其中税票贷是个不错的选择，企业凭借2年纳税记录以及开票数据就可以申请纯信用贷款，而且A/B级纳税人还会被优先考虑。这种贷款采用线上快速审核的方式，利率也比较适中。这对于那些纳税规范、开票稳定的企业来说，无疑是一条便捷的融资途径。通过税票贷，企业能够在不提供抵押物的情况下获得资金，用于日常的经营周转或者业务拓展。

流水贷也是轻资产企业可利用的融资方式。只要企业的对公或者银联收款流水稳定就可以申请，甚至个体户也能办理。它最大的优势就是随借随还，并且真实经营是核心要求。这意味着企业可以根据自身的资金需求灵活借款和还款，避免了不必要的利息支出。对于一些资金使用频率较高、经营状况较为稳定的企业和个体户来说，流水贷能够很好地满足他们的资金需求，帮助他们更好地开展业务。

如果企业手握政府、国企的中标合同，那么中标贷和政采贷就是为你量身定制的融资产品。凭借这些合同，企业可以申请专项贷款，而且政采贷还常常享受贴息政策。苏州的“苏企融”平台正在加速对接相关业务，为企业提供了更加便捷的融资渠道。这对于那些参与政府和国企项目的企业来说，是一个极大的利好。通过这种方式，企业能够及时获得资金，确保项目的顺利进行，同时还能降低融资成本。

优质客户订单也能成为企业融资的利器。比如上市公司的订单，企业可以将其进行质押融资，额度大约能达到订单的70%。这对于企业解决生产资金之急非常有帮助。当企业接到大额订单但缺乏生产启动资金时，订单贷就可以发挥作用，让企业有足够的资金购买原材料、组织生产，按时完成订单交付，从而提升企业的市场竞争力和信誉度。

抵押贷是利用重资产融资的常见方式。企业可以将房产、厂房等进行抵押，这种方式的优点是额度高、利率低，非常适合企业进行扩产升级。然而，企业在选择抵押贷时需要审慎评估自身的还款能力。因为一旦无法按时还款，抵押物可能会面临被处置的风险。所以企业在申请抵押贷之前，要充分考虑自身的经营状况和未来的现金流情况，确保能够按时偿还贷款本息，避免给自己带来不必要的损失。

融资租赁也是盘活重资产的有效途径。企业可以选择设备“租”而不用买，直租可以购买新机，回租则能盘活旧设备。而且苏州对技改项目常常有贴息支持，这大大降低了企业的融资成本。对于一些需要更新设备但资金有限的企业来说，融资租赁提供了一种灵活的解决方案。通过这种方式，企业可以在不占用大量资金的情况下获得所需设备的使用权，提高生产效率，同时还能享受到政策带来的实惠。

苏州制造业集群优势明显，供应链金融在这里有着广阔的发展空间。企业可以依托核心企业（如链主工厂）的信用，进行预付融资、存货质押或者应收账款融资。这种融资方式能够充分利用供应链上企业之间的合作关系和信用传递，为上下游企业提供资金支持。对于一些规模较小、信用评级相对较低的企业来说，通过供应链金融可以借助核心企业的信用优势获得融资，解决资金周转难题，促进整个供应链的稳定发展。

保理业务对于企业快速回笼资金非常有帮助。企业将应收账款转让给保理机构，就可以快速获得资金。特别是“无追索权”的保理业务，还能将坏账风险转移给保理机构，这对外贸企业尤为适用。在国际贸易中，外贸企业常常面临着应收账款回收周期长、坏账风险高等问题。通过保理业务，企业可以提前获得资金，降低资金占用成本，同时还能规避坏账风险，保障企业的资金安全和稳定经营。

综合授信是银行为企业定制的“金融工具箱”，其中包含了流贷、票据、保函等多种金融产品，一额多用。这种方式适合年营收千万级以上的成熟企业。通过综合授信，企业可以根据自身的实际需求灵活选择使用不同的金融产品，提高资金使用效率。而且银行会根据企业的经营状况和信用情况给予一定的授信额度，企业在额度范围内可以随时使用资金，无需每次都进行繁琐的审批手续，为企业的经营活动提供了极大的便利。

股权融资适合高成长科技企业。企业通过出让部分股权来换取发展资金，苏州的创投市场非常活跃。然而，企业在选择股权融资时需要权衡控制权与资源引入的问题。出让股权意味着企业的部分控制权会被稀释，但同时也能引入外部投资者的资源和经验，帮助企业实现快速发展。所以企业要根据自身的发展战略和实际情况，谨慎选择股权融资的方式和对象，确保在获得资金的同时，不会失去对企业的有效控制。此外，苏州还有一些专项政策，如“科贷通”“四贷联动”等，高新、专精特新企业可以叠加享受贴息、担保支持，企业要密切关注这些政策，充分利用政策红利。

信用是企业融资的命根子。企业要规范纳税、保证流水清晰、维护征信干净。这些日常的积累在关键时刻就是企业融资的“通行证”。一个信用良好的企业在申请贷款时往往能够获得更优惠的利率和更高的额度。相反，如果企业信用不佳，可能会面临贷款申请被拒或者融资成本过高的问题。所以企业在日常经营中要注重信用建设，遵守法律法规，按时纳税，保持良好的财务记录，这样才能在需要融资时顺利获得资金支持。

企业不要等到火烧眉毛的时候才去考虑融资。在现金流尚稳时就应该建立与银行的联系，提前获得授信，做到“备而不用”。这样在企业遇到资金困难时，就能“用而有备”。

同时，盲目多头申请融资容易伤害企业的征信。企业应该找懂苏州本地政策的顾问来梳理融资路径，这样既能省时省力，又能避免走弯路。

在融资过程中，企业要问自己三个问题：我有什么（信用、资产、订单）？要多少资金？用多久？能承受什么成本？当答案清晰时，融资的道路自然就会显现出来。

苏州的发展离不开千千万万踏实做事的企业，当企业遇到资金困难时，不要硬扛，我愿意在苏州做大家融资路上的同行人。