【5月21-23日 南京 AI赋能·转型破局—商业银行数字化运营与运营人员能力升级实战】

当前，银行业全面进入AI数字化转型深水区，大数据、人工智能、RPA等技术深度重构运营体系。传统以“柜面操作、流程执行、风险复核”为主的运营模式，正面临业务线上化、客户需求场景化、风控智能化、管理数据化的全新挑战。厅堂效能不足、运营与营销脱节、存量客户沉睡、人员价值单一、重复作业耗力等痛点日益突出，传统运营人员能力结构已难以适配新时期发展要求。与此同时，监管趋严、同业竞争加剧、客户服务体验要求持续提升，银行运营不再是单纯的后台支撑，而是向效率提升、风险防控、价值创造、营销协同四位一体转型。如何用数字化工具降本增效、用数据思维优化流程、用服务意识激活存量、用综合能力适配岗位升级，已成为银行运营条线的核心课题。

线下时间：2026年5月21日-23日

线下地点：中国•南京

第一天：商业银行AI时代银行数字化运营与运营人员能力提升专题培训

第一部分：新发展时期的运营管理

1、什么是运营？

狭义概念；广义概念；运营与营运的区别

2、运营在银行发展中发挥的价值

客户服务的提供者；银行运转的守护者；支付风险的把关者；交付流程的优化者

3、新发展时期对运营管理的要求

时代发展趋势；外部环境变化；内在发展需要

4、当前存在的痛点

运营与营销脱节、厅堂效能不足、存量客户沉睡、柜员价值单一

第二部分：银行数字化运营的价值与发展

1、什么是数字化运营？

以数据为核心驱动，依托大数据、AI、云计算等技术，对银行运营全流程进行优化升级，实现效率提升、服务优化、风险防控、价值创造的新型运营模式，核心是“数据赋能、智能高效、协同联动”。

2、数字化运营的主要特征

核心特征：数据化（以数据为核心资产）、智能化（AI、RPA替代人工重复操作）、场景化（嵌入客户生活场景）、协同化（打通渠道与部门壁垒）、敏捷化（快速响应市场与客户需求）。

3、数字化向渠道、客户、风控、流程、管理的全面渗透

全面渗透：渠道数字化（线上线下协同）、客户数字化（精准画像与全生命周期管理）、风控数字化（智能预警防控）、流程数字化（线上化自动化）、管理数字化（数据化管控决策）。

4、银行同业的领先实践

同业实践：国有大行侧重后台自动化与线上渠道拓展；股份制银行聚焦场景化服务与智能风控；城商行/农商行立足区域，数字化赋能普惠金融。核心借鉴：数据驱动、业务与技术融合，兼顾效率与风控。

第三部分：数字化运营的实战方法

1、降本增效方面

（1）预约预处理

（2）厅堂智能化

（3）后台抢单制

总行运营后台人员多岗多能、多劳多得

简单业务全员抢；复杂业务专组抢；特殊业务小组抢

（4）远程银行

在线答疑辅导；上门尽调同步远程；上门开户同步远程。

2、赋能决策与风控方面

（1）客户、用户意见分析

（2）网点、设备效能与价值分析

（3）生产数据分析与资源灵活调配

3、线上线下渠道融合方面

（1）柜内、柜外智能分流与营销协同

业务线上预审

客户到店分流

岗位动态衔接

（2）线上营销的客群拓展

全员营销的换位认知与服务协同

依托微信银行、电话银行的客户朋友圈建立与维护

优质客户的深度链接和认可度提升

（3）服务追踪、满意度评价与流程优化

（4）客户一次到店与实物到家

第四部分：数字化风控

1、原则

制度流程化-外规内化、数据治理、岗位制约

流程线上化-应收尽收、在线监测，去手工、去纸质、去断点

线上智能化-由“人防人控”到“技防机控”

2、策略

依托账户全生命周期管理、对账等系统，在合规前提下共享信息资源，构建“风险控制与服务优化”协调互动的功能模块，实现“风险、服务、成本”的适时动态平衡管理。

3、方法

场景融合、渠道打通

4、效果

（1）提升便利化服务、差异化服务、减少客诉压力

（2）精准防控风险、阻断违法资金链

（3）生成知识库、案例库、测试题库，并持续更新完善，推进队伍在线学习、提升能力。

第五部分：沉睡唤醒客户

1、存量客户的分类与筛选

按客户价值、业务需求、沉睡时长等维度，精准定位可激活客户。

2、存量激活的核心策略

差异化触达（电话、微信、短信、线下邀约）、需求匹配（结合公司业务产品）、权益激励

3、实操流程

客户信息梳理→需求分析→触达话术设计→跟进转化→二次营销

4、分组讨论：

有哪些可以精准匹配客户需求，提升激活成功率的工作场景？

第二天：商业银行数字化运营转型与从业人员职业发展专题培训

第一部分：上门开户与融合尽调

1、上门开户的适用场景与客户筛选

上门服务企业客户、批量客户、高端客户的有效方法

2、上门开户的标准化流程

前期对接→资料准备→现场办理→后续跟进，提升服务效率与客户体验

3、融合尽调的核心

运营与营销如何开展客户尽调，尽调信息同步上传系统，建立于完善客户画像。

4、分组讨论：

适于融合尽调的业务场景，高效流程与沟通话术

第二部分：新时期运营人员的职业定位与素养要求

1. 新时期银行特征与发展趋势

新时期银行以数字化、场景化、精细化为核心，运营角色从“后台支持”转向“价值创造”，转型是运营人员的必然选择。

2. 银行运营人员的职业价值

运营人员是客户体验保障者、数字化执行者、风控第一道防线、营销协同者，是银行稳健运转与创新的核心力量。

3. 高能力员工的职业素养标准

高能力员工素养：合规为先、熟练运用数字化工具、主动服务、协同高效、善于学习迭代。

4. 新时期银行员工的职业素养

核心素养：诚信担当、务实创新；专业素养：精通业务、熟练操作、懂风险；软实力：善沟通、能协作、会应急。

第三部分：“职业思维”与“服务意识”塑造

1. 什么是“以客户为中心”？

“以客户为中心”核心是换位思考，预判需求、解决痛点，在合规前提下简化流程、提升体验，提供专业高效的金融服务。

2. 银行业务的本质与核心竞争力

银行业务本质是服务实体经济与客户，核心竞争力是服务质量、效率与信任度，运营人员的服务水平直接决定客户留存与业务转化。

3. 优质服务标准

优质服务标准：流程规范、服务差异化、办理高效、细节暖心，兼顾标准化与个性化。

4. 服务意识与沟通技巧提升方法

提升服务意识：树立“服务即价值”理念，主动挖掘需求；提升沟通技巧：学会倾听、精准表达、做好情绪管理，结合场景实操练习。

第四部分：价值创造意识

1. 价值与发展的关系

个人价值与银行发展同频共振，运营人员的价值创造是银行转型的关键，需树立“主动创造价值”的职业理念，摒弃安于现状的思维。

2. 需补齐的短板有哪些？

需补齐短板：认知上摒弃传统思维，能力上提升数字化与营销协同能力，意识上强化主动服务，技能上拓宽综合业务知识面。

3. 如何有效发挥个人价值？

发挥个人价值：精做本职、主动赋能营销、主动学习新技能、积极提出流程优化建议，助力运营升级。

4. 专业卓越的团队打造

打造卓越团队：明确“高效合规、优质创新”目标，强化跨岗位协同，搭建学习氛围，完善激励机制，激发团队积极性。

第五部分：课程总结与现场答疑

梳理本次培训核心要点，结合现场答疑，强化学员对“运营赋能营销”的理念认同与实践投入。

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