【6月25-27日 南京】小微高质量发展:全流程风控、批量获客与生态经营

当前普惠小微业务进入提质增效、风险可控的新阶段：一方面，政策持续加码，要求银行扩面、降价、增量，同时严防风险；另一方面，小微企业经营波动大、信息不透明、共债与欺诈风险高发，叠加同业同质化竞争、线上获客风险前置、行业分化加剧，不良压力持续上升。

多数机构普遍存在风控与业务脱节、贷前准入不严、贷中审批粗放、贷后预警滞后、获客散而低效、客群经营浅层化等痛点，难以平衡规模、质量与效益。

本次课程紧扣“风控强基、批量获客、生态经营”三大核心，从全流程风控闭环、客群精准准入、分级审批定价、贷后预警处置、产业集群开发、科技/园区客群深耕、渠道生态搭建等维度，提供可落地的管理方法、实战工具与案例，助力分行实现风控可控、批量获客、客群深耕、高质量增长的目标。

线下时间：2026年6月25日-27日

线下地点：中国•南京

线上同步：2026年6月25日-27日

上午：09:00-12:00

下午：14:00-17:00

第一天：小微信贷全流程风控精细化管理与实践专题培训

第一部分：小微信贷风控：内外部环境与战略定位

一、银行面临的内外部环境变化

（一）外部金融环境变化推动小微业务风控升级

经济新常态

经济增速放缓，小微企业经营压力加大

行业分化明显，传统行业风险上升

现金流紧张成为小微客户普遍痛点

内外部竞争加剧

同业下沉、产品同质化，导致准入放宽、风控弱化

互联网银行、消费金融公司分流优质客群

价格战引发“以价换量”，风险收益失衡

客户需求的变化

融资需求小额化、高频化、线上化

资金用途复杂化，挪用风险上升

客户对效率要求高，对风控流程抵触

互联网金融的冲击

线上获客带来信息真实性核验难度加大

多头借贷、以贷养贷、共债风险突出

欺诈风险、中介包装、虚假经营增多

城市化进程影响

城区客群分散、隐蔽性强、风险识别难度高

农村客群空心化、收入不稳定、担保能力弱

商圈、市场、产业集群风险传染性增强

（二）内部业务发展困境倒逼风控体系重构

业务高速增长与风险管控能力不匹配

重业绩、轻风控，风控与业务“两张皮”

客户经理尽调能力不足，流于形式

审批标准不统一，分级授权执行不到位

贷后管理弱化，风险发现滞后、处置被动

考核激励偏向规模，风控导向不足

案例解析：某分行2023年为完成小微贷款投放任务，将部分高风险行业小微贷款审批权限下放至支行的案例。

（三）小微信贷风控五大核心痛点

贷前：准入不严、尽调不实、真假难辨

贷中：审批不细、额度偏高、用途不管

贷后：巡查不勤、预警不早、处置不快

管理：过程失控、标准不清、督导不力

文化：畏贷、乱贷、粗放贷、违规贷

（四）分行管理层风控七问

风控底线是什么？如何守住不发生系统性风险？

准入标准是什么？哪些客群能做、哪些坚决不做？

过程怎么管？关键节点如何督导、检查、复盘？

风险怎么识？早期信号如何捕捉、提前干预？

不良怎么降？催收、重组、处置如何高效落地？

团队怎么带？如何提升客户经理风控执行力？

考核怎么定？如何实现业务与风控双向激励？

第二部分：贷前风控：源头管控与客群准入（管理层核心）

二、贷前风控：把好“入口关”，从源头防险

（一）小微客群准入与行业风控策略

行业分类管理：优先支持/ 审慎介入 / 严禁准入

区域风险、商圈风险、集群风险管控

黑名单、灰名单、白名单管理机制

（二）客户准入“三看三查” 管理标准

看人：人品、信用、口碑、社会关系

看经营：主业、周期、竞争力、上下游

看现金流：收入、支出、结余、稳定性

查征信：逾期、查询、负债、担保、共债

查流水：真假流水、隐性收入、异常交易

查现场：经营场所、库存、设备、水电、员工

案例解析：某客户经理对接一家小微企业的案例

（三）批量获客与渠道风控前置管理

商会、协会、市场、村委等渠道风控要点

中介合作、关键人推荐风险防范

线上扫码、大数据获客真实性核验

（四）贷前常见风险识别与禁止性条款

虚假经营、空壳公司、包装客户识别

涉赌涉诈、涉诉、被执行、高负债管控

资金用途不合规、多头借贷、以贷养贷拦截

第三部分：贷中风控：审批管理与风险定价（分行决策关键）

三、贷中风控：管好“审批关”，精准控险

（一）审批管理“三不原则”

不唯模型、不唯资料、不唯担保

交叉验证、实地核验、逻辑闭环

（二）分行分级授权与审批管控

额度、期限、还款方式授权管理

信用、保证、抵押类业务审批规则

高风险业务上收、标准化业务下放

（三）财务与非财务交叉验证

真假报表、真假流水、真假合同识别

隐性负债、关联交易、过度融资排查

资金用途、支付对象、交易背景核验

（四）额度测算与风险定价管理

基于现金流、负债率、覆盖率核定额度

防止过度授信、超额授信、集中授信

定价与风险匹配，实现收益覆盖风险

第四部分：贷后风控：预警、催收与不良处置（管理层抓手）

四、贷后风控：守好“出口关”，全程化险

（一）贷后管理七步闭环体系

建档立册→现场巡查→电话回访→风险预警

分级处置→催收清收→复盘优化

（二）十大早期风险预警信号

现金流断裂、回款异常、连续亏损

征信恶化、查询频繁、负债激增

涉诉、被执行、行政处罚、负面舆情

失联、搬家、停业、转让、变卖资产

员工离职、供应商断货、水电费停缴

（三）分级催收与“301” 催收模式落地

M0 预提醒、M1 重点催收、M2 + 强力处置

合规催收、证据留存、司法衔接

展期、续贷、重组、停息挂账管理

案例解析：某分行落地“301”催收模式。

（四）不良资产高效处置路径

自主清收、司法诉讼、仲裁、保全

批量转让、以资抵债、债务重组

责任认定、尽职免责、失职追责

第五部分：分行风控体系搭建：制度、流程、考核、文化

五、分行小微风控体系建设与落地执行

（一）全流程风控制度与标准

准入制度、尽调规范、审批细则、贷后办法

标准化工具：尽调清单、核查表、巡查表

（二）过程管控与督导机制

周跟踪、月排查、季复盘、年考核

重点客户、大额客户、逾期客户专项督导

（三）绩效考核与风控文化

规模、质量、效益三位一体考核

尽职免责、失职追责落地执行

打造“合规为先、风控为本” 的小微文化

案例解析：某城商行针对2000万元小微不良贷款，采取多元化处置方式

第六部分：实战研讨+ 分行落地行动计划

我行小微信贷当前三大风险痛点研讨

制定《分行小微风控提升30 天行动计划》

答疑交流、经验萃取、工具输出

案例参考：某分行在实战研讨中，梳理出“贷前尽调不实、贷后预警不及时、考核导向偏差”三大痛点，结合本次课程所学与行业案例经验，制定30天行动计划。

第二天：小微客群生态经营与批量获客实战专题培训

第一部分：小微客群经营新逻辑

1、普惠金融政策最新导向：小微提质增效、科创普惠、场景获客、信用贷扩容

2、小微经营三大转变：散单营销→批量开发、产品推销→综合经营

3、场景获客：小微产业集群、科创金融、小微园区的实战打法

4、数据驱动：用政务数据 + 经营数据 + 行为数据精准定位客群

第二部分：区域小微产业集群：精准经营与实战

（一）区域产业分析与目标客群筛选

1、读懂地方规划

2、细读支柱产业

3、聚焦所在区域重点行业

4、工具运用：目标行业分析10维表

（二）小微客群全维度需求

1、融资：经营周转、设备采购、备货、项目垫资

2、结算：对公账户、收单、代发、票据、跨境结算

3、财富：对公理财、现金流管理、老板个人财富规划

4、非金融：资源对接、咨询

（三）综合产品运营能力

1、强担保 + 弱担保 + 信用贷组合

2、贷款 + 结算 + 财富 + 代发一体化绑定

3、金融服务 + 政策服务 + 成长服务

4、标准化产品 + 场景化定制

（四）小组实战演练

1、绘制本地小微产业地图

2、选定 1 个集群做客群画像 + 需求清单

第三部分：科技小微客群：重点客群深度经营

（一）科技小微客群画像

1、科技企业的行业分析

2、科技行业的目标客户画像

3、科技企业的需求分析

（二）构建产品组合

1、同业优势产品分析：招商银行、中信银行、杭州银行

2、典型产品分析：科创贷、专精特新贷款、纳税贷、拟上市公司贷

3. 科创企业全周期服务

初创：首贷+ 开户 + 政策辅导

成长：授信+ 结算 + 股权融资对接

拟上市：信贷+ 投行 + 财富 + 跨境金融

（三）获客渠道生态化

1、政府端：科技局、经信、园区、孵化器、科创中心

案例：某银行与科技局的合作方案

2、平台端：创投、券商、律所、会计师事务所、资质申报机构

案例：银行与税务代理公司的合作案例

3、生态端：商会协会、产业链核心企业、电商平台、工业互联网平台

案例：客户经理成为协会“金融顾问”的营销案例

（四）营销活动升级

1、科创政策解读会、财税合规沙龙、股权设计讲座

2、投贷联动对接会、融资路演、园区专场授信

3、线上直播：小微融资、税务规划、信用提升

第四部分：园区小微客群：批量获客与深度运营

（一）园区小微客群营销四步法

1、园区行业分析与企业分层

2、产品包：一园一策、批量准入

3、渠道：管委会 + 物业 + 运营平台 + 商协会

4、活动：常态化、场景化、数字化

（二）园区小微客群的获客策略

1、名单制精准开发：园区白名单、政务白名单

2、存量挖潜：存量结算客户转贷款、存量贷款转综合服务

3、客户转介：裂变激励、口碑经营

4、线上触达：企业微信、公众号、短视频、直播获客

第三天：

同业交流

北京中恒越达致力于尊重版权，部分信息来源于网络，此次转载是出于传递更多信息之目的，并不代表本站赞同其观点和对其真实性负责，如有涉及版权请及时与我们联系，我们会尽快与您协商解决!联系方式/微信:18611916383