【南京】3月12日-13日:2026年信贷审查与资产配置核心能力提升专题研修班--筑牢大额贷款风控防线+锚定重点领域投向机遇

 当前金融机构面临宏观经济结构调整、监管政策日趋严格、重点行业风险迭代升级的多重挑战：一方面，农信改革后对公大客户、集团客户信贷投放成为业务增长关键，但专业化评审体系缺失、合格风控人员不足的问题日益凸显；另一方面，2026 年 “五篇大文章” 战略落地、资本管理办法更新等政策导向，对信贷投向合规性、资产配置科学性提出更高要求，过度授信、隐性集团关联风险、职业背债人欺诈等隐患仍需精准防控。

      本次研修班立足金融机构信贷业务全流程，以近三年真实信贷案例为依托，深度融合大额贷款专业化审查体系与2026年资产配置前沿策略。课程既覆盖信贷调查审查核心内容、财务报表深度解读、担保方式风险把控等基础能力模块，又聚焦政信业务、科创企业、普惠零售等重点客群，以及战略性新兴产业、传统行业转型等关键领域的投向选择与风险洞察。旨在帮助参训学员构建 “体系化审查思维+精准化配置能力”，破解大额贷款、集团客户授信难点，应对监管检查焦点问题，实现信贷业务合规发展与风险可控的双重目标，为金融机构精细化信贷管理与专业化团队建设筑牢基础。

模块一、2026年资产配置策略与实务探究

一、宏观形势与政策导向——把握信贷投向的总基调

1.1 全球与中国宏观经济展望（2026）

o “四中”全会主要文件精神解读

o “十五五”规划对未来产业布局影响

1.2 国家战略与监管政策深度解读

o 金融机构经营面临内外部环境：贷款投向、利差走势、监管处罚、不良

增速、助贷和模型审批

o 中央金融工作会议精神落实： “五篇大文章”（科技金融、绿色金融、

普惠金融、养老金融、数字金融）实施成效

o 金融机构资产配置策略建议：公司业务、金融市场业务、零售业务、普

惠业务

二、重点客群投向分析与风险洞察

（一）政信业务及城投公司信贷投放策略

1.1 新形势下政府投融资谋略

o （1）债务化解观察

o （2）城投转型方向

1.2 存量盘活、特许经营业务模式审核要点

（二）科创类企业和初创类客户授信策略

2.1 科创企业的核心竞争力评价

2.2 科创企业科创属性认定标准

2.3 初创期科创类企业风险管理

2.4 科创企业的经营和融资特点

2.5 中小科创企业十大预警信号

2.6 科创型企业的相关授信策略

（三）普惠与零售业务风险与防控策略

3.1 普惠中介包装手法识别

3.2 零售职业背债人风险识别

3.3 工抵房业务风险点

3.4 装修代卖业务风险

三、重点行业投向分析与风险洞察——明确“进攻”与“防守”领域

（一）战略性新兴产业与先进制造业（重点“进攻”领域）

1、新能源汽车（固态电池、储能、电池拆解）

2、低空经济

3、医药行业（CXO 医药外包）

4、互联网数据中心项目

5、铜、钨等稀有金属

6、短视频行业

（二）传统防守领域和行业

1、钢铁、煤炭行业

2、房地产行业---最近监管要求

（二）商业银行为什么要进行行业研究、制定信贷投向政策

1、信贷投向政策与结构调整

2、四张作战地图引发的思考

四、监管现场检查要点和授信审批焦点问题

4.1 近三年的监管处罚分析

1、从监管处罚看监管导向

2、从监管处罚看各行风险

4.2 核心监管政策制度解读

1、无还本续贷、借新还旧和展期的区别

2、五级分类与预期信用损失的关联关系

3、资本管理办法对银行资产配置的影响

4、对线上审批业务的最新监管指导意见

5、集团客户统一授信与授信额度管理

6、供应链融资业务模式几种风险表现

7、关联交易如何认定---两个实务案例

4.3 常见授信审批焦点问题：

1、资金挪用四种表现

2、壳公司续授信风险

3、贷款用于归还借款

4、贷款归还股东借款

5、贸易融资与融资贸易

6、未按形象进度放款

7、母借子用与子借母用

8、经营性物业贷新规

9、并购贷款审批要点

五、信贷审批工作的几点体会

六、如何撰写授信批复意见

模块二、大额贷款专业化审查体系建设及案例解析

前言：

1.农信改革让对公大客户信贷投放成为可能

2.专业化评审体系及合格人员缺失成当务之急

3.本课程穿透所有的的调查、审查内容并清晰勾勒出《大额贷款审查指引》标准体系

4.课程本身来源于近三年项目咨询、信贷大户联合调查过程中萃取案例，确保理论与实践相结合

5.面对当前形势，必须建立幸存者思维，从调查、审查、发放到贷后，没有一丝侥幸，必须建立精细化管理体系以及人员团队，本课程为后续包括专业化团队培养、定制化审查指引撰写等咨询工作打基础。

第一部分信贷调查审查工作概述

1.概念

2.目标

2.1防控信贷风险 

2.2提供决策依据 

2.3优化信贷结构 

2.4促进可持续发展

3.原则

3.1风险控制原则 

3.2注重效率原则 

3.3合规尽职原则

4.体系框架

4.1信贷审查主要内容 

4.2主要信贷业务品种审查要点 

4.3行业信贷审查要点

4.4信贷审查报告撰写 

4.5信贷业务审查报告模板

第二部分信贷调查审查主要内容

1.信贷资料完整性

1.2客户基础资资料

1.3其他资料

1.4.信贷要素审查

2.信贷业务合规性审查

2.1产行业政策

2.2立项审批

2.3环保政策

2.4土地政策

2.5外部监管要求

3.客户基本情况审查

3.1主体资格

3.2经营资格

3.3股东（实际控制人）情况

3.4实收（认缴）资本

3.5治理结构

3.6财务及资金管理方式

3.7融资行为合理性

3.8法定代表人及关键管理人员

3.9信用状况

4.客户经营情况审查

4.1生产经营情况

4.2市场状况

案例：《畜牧行业信贷政策》客户准入

5.信贷视角下客户财务状况审查

5.1一起认识会计恒等式

5.2一起认识资产负债表(底子\钱变物)

5.3一起认识利润表（面子\物变钱）

5.4一起认识现金流量表（日子）

5.5一个在信贷分析中非常实用的财务分析公式

5.6某上市公司财务造假全过程的复盘演示

5.7在大中型企业财报分析过程中的审查要点

5.8.事业法人财务分析

6.用信方式审查

6.1信用方式

6.2保证担保

6.3抵押担保

6.4质押担保

7.信贷方案制定

7.1授信方案制定

7.2单项信贷业务方案制定

第三部分大额贷款、集团客户授信要点策略及案例实务

1.授信业务

1.1主要风险点

1.2审查策略

1.3单一法人授信审查要点

1.4集团客户授信审查要点

第四部分固定资产贷款调查审查聚焦要点及案例解析

2.1.1产品定义

2.1.2主要风险点

2.1.3审查要点

2.1.4贷款期限审查

2.1.5项目不确定性分析

2.1.6还款来源审查

F老师：股份制银行总行贷审会委员，注册会计师，标普信用分析师，人行金发奖获得者，从事银行工作33年，先后在支行、分行和总行工作，从事过信贷营销、授信审批和风险管理工作，具有国有大行和股份制商业银行的工作经历实战专家。

荣获2023年度人民银行颁发的《金融科技发展奖》三等奖。作为风控领域专家，先后受邀参加银行业协会、中国金融四十人论坛举办的同业交流主讲嘉宾，2023年度受银保监会邀请，在《商业银行资本管理办法》研讨会上主旨发言，具有较高的理论水平和实务操作经验。熟悉全面风险管理和合规内控管理工作。对传统信贷业务从行业研究、投向政策、风险偏好、集团客户、授信额度、授权管理到审查审批工作要点、预警信号识别和贷后管理全流程风险管控熟悉精通。对政府债务、房地产、城市更新、项目前期贷等相关政策、核心监管制度和合规内控制度精准解读。对创新产品审核、线上业务全流程风险管控具有较强的研究能力；牵头全行金融资产风险分类和巴III项目实施落地工作，对市场风险和模型风险具有深入研究和实战经验。

培训时间：3月12日-13日（11日全天报道）

培训地点：南京市

收费标准：3980元/人（含会议费、专家费、场地费）主办方赠送上课时间两天交流午餐，住宿统一安排费用自理，交通费用自理。

团报优惠：3人九折，6人八折，9人七五折。

内训咨询：为方便各地学员就地学习和针对性地选择培训课程，我们可根据需求提供公司内训课程服务，欢迎来电咨询培训合作事宜。

请各单位接到此通知后，尽快确定参加本次培训班的人员，填写《报名回执表》，会务组收到报名表后将在临会一周通知培训地点、乘车路线等相关事宜，报名后请将相关费用汇至指定账号（发票在开班后领取）。

联系人：李 淼

联系电话：13264398541（微信同步）