南京银行刀刃向内整改,筑牢金融经营底盘?

南京银行此次资本增资落地，为改革调整赢得充足缓冲空间，面对历史个案整改、分支机构合规精细化管理、子公司风险协同治理三大核心课题，该行已经形成清晰整改路线。

出品|中访网

审核|李晓燕

近期，南京银行完成注册资本扩容，由约100.1亿元提升至123.6亿元，本次增资依托存量可转债转股落地，不涉及新增股权募资安排。在资产规模迈上3.2万亿量级、营收利润稳步增长的经营基本面之下，市场围绕资本补充、内控优化、子公司精细化管理等话题展开多方探讨。客观来看，此次资本夯实并非被动应急之举，更是该行主动匹配长期发展节奏、统筹规模增速与风险约束、推进高质量转型的关键布局，面对过往经营遗留问题与行业共性挑战，南京银行正以系统化整改举措补齐管理短板，走出规模优先向质量优先的升级路径。

从行业发展大环境分析，国内头部城商行普遍面临资产扩张与资本约束平衡难题。近几年银行业信贷投放稳步扩容，风险加权资产同步增长，资本消耗节奏随之加快，核心一级资本充足率管理成为各家银行经营管理重点指标。南京银行近年业务拓展节奏较快，2025年末总资产突破3.02万亿元，同比增幅明显高于上市银行行业均值，2026年一季度资产规模进一步攀升至3.21万亿元。持续做大的资产盘子，自然带来持续性资本耗用，该行核心一级资本充足率虽始终稳稳站在监管要求红线之上，但连续数年小幅回落，缓冲空间有所收窄。

在此背景下，该行多措并举搭建多元化资本补充渠道，除可转债转股增厚注册资本外，2025年多家核心股东主动大额增持，真金白银为银行长期经营提供资本支撑。这种资本补充模式，既是满足监管指标管理的常规操作，也是银行主动预留安全垫，为实体经济信贷投放、普惠金融、小微经营贷、绿色金融等重点业务预留发展空间。即便净息差收窄是当前银行业普遍遭遇的行业共性压力，南京银行依旧保持盈利韧性，2025年、2026年一季度营收、归母净利润实现双位数与稳健同比增长，内生盈利造血基础扎实，为后续风险化解、管理升级提供稳定现金流支撑，增资更多是前置布局，统筹平衡业务增长速度与长期经营安全性。

任何一家经营数十年的大型金融机构，在漫长发展周期中难免出现历史遗留管理个案，南京银行也曾出现高管职务犯罪历史案件，折射出早年内部权力制衡、全流程资金审批、内部审计监督存在阶段性短板。该案件早已走完完整司法审理流程，涉案人员依法受到刑事惩处，非法所得完成追缴处置，属于已经闭环处置完成的过往个案，不能等同于当前银行整体内控管理水平。

以此案为深刻警示，南京银行近些年持续推动内部治理结构性改革，重构高层权责约束机制，优化大额资金划转、投融资审批、重大业务立项多层级复核流程，理顺董事会、监事会、经营层监督制衡架构；同步压实合规条线独立性，打破部门壁垒，让内审、风控、合规部门前置嵌入业务前端，实现从事后纠错转向事前防范、事中管控。针对分支机构分散化管理难点，总行强化穿透式管控体系，统一信贷三查标准、员工行为常态化排查机制，针对过往各地分行零星收到监管罚单涉及的信贷管理、数据统计、票据业务等问题，逐一建立整改台账，逐项落实问责、查漏补缺，把监管处罚转化为合规体系迭代升级的抓手，持续培育全员合规文化，扭转过去粗放扩张阶段重业务、轻风控的旧思维。

旗下南银法巴消费金融作为银行布局消费金融赛道的重要主体，是零售转型战略布局的关键一环，行业内持牌消费金融公司普遍面临逾期管控、催收规范化、消费者投诉治理等共性挑战。伴随个人信贷市场竞争加剧，部分存量历史业务出现逾期抬升，机构批量处置不良资产属于行业常态化资产出清手段，用来盘活存量、优化信贷资产结构；而催收纠纷、信息披露相关投诉，也是整个消费金融行业共同面对的治理课题。

正视子公司现存问题，南京银行持续强化控股股东管控责任，输出成熟风控体系与管理经验，统一授信审核尺度，收紧前端贷款准入门槛；督促南银法巴梳理催收合作第三方机构，建立准入考核与淘汰机制，规范催收行为、完善贷款利率、费用明细透明化披露机制，针对性化解消费者投诉痛点。此前消费金融ABS发行节奏微调，更多是市场环境、资金面波动下的市场化选择，公司同步拓宽多元融资路径，优化负债结构，降低单一融资渠道依赖，逐步缓释经营波动压力，让消费金融业务告别野蛮生长模式，走向精细化、规范化可持续运营。

站在城商行转型关键节点，规模比拼早已不是行业主旋律，稳健经营、风控为本、提质增效成为银行业共识。南京银行此次资本增资落地，为改革调整赢得充足缓冲空间，面对历史个案整改、分支机构合规精细化管理、子公司风险协同治理三大核心课题，该行已经形成清晰整改路线。

长远来看，依托充足资本底盘，南京银行可更加从容调整业务结构，适度放缓激进扩张节奏，将资源倾斜到低风险、高适配实体经济的优质信贷业务，依托自身债券业务传统优势打造特色竞争力，用完善的内控机制、常态化合规运营、稳健资产质量修复市场信心。金融机构治理优化从来不是一蹴而就的短期工程，正视问题、主动整改、长效约束才是行稳致远的核心逻辑，南京银行若持续落地治理革新举措，补齐各类管理短板，有望在国内头部城商行梯队中走出兼具安全性与成长性的差异化发展之路。