徐州县城退休工人,体面养老究竟要多少钱?
三张存折，一份退休金核定单，62岁的李建国坐在县机械厂家属院的小客厅里，用一杆旧计算器反复按着相同的算式。每月12号，李建国的退休金账户会准时到账4294元。这位有着41年工龄的徐州丰县机械厂退休工人，退休前以为靠着这份养老金可以安享晚年，现实却让他不得不继续精打细算过日子。在徐州的小县城，体面养老到底需要多少钱？钱从哪里来，又该往哪里去？
养老账本
李建国今年62岁，2025年刚从工作了41年的县机械厂退休。和许多小县城的工人一样，他以为工龄长退休金就会高，但到手的第一笔养老金只有4294元。仔细看养老金核定表，这笔钱由三部分组成：基础养老金2724元，个人账户养老金621元，过渡性养老金948元。问题出在哪里？关键是他的“本人月均工资指数”只有0.48，这意味着他这些年平均缴费基数还不到当地社会平均工资的一半。根据养老金计算公式，基础养老金=（社平工资+本人指数化月均工资）÷2×缴费年限×1%。徐州2025年社平工资是8917元，李建国指数化月均工资只有约4347元，拉低了整体水平。如果他能按社平工资的100%缴纳，月均工资指数达到1，基础养老金就能多拿1000多元，加上个人账户也会增加，每月养老金突破5000元并不困难。数字鸿沟
体面养老需要多少钱？在徐州县城，老年人的基本生活成本是多少？调查显示，江苏省退休人员月均基本生活支出约2760元。李建国每月4294元的养老金，看似远超这个数字。但“基本生活”和“体面养老”有着质的区别。国际劳工组织认为，养老金替代率达到55%是警戒线，低于这个水平退休生活将严重下降。世界银行则建议，要维持退休前生活水平不下降，养老金替代率应不低于70%。而中国的现实是，基本养老金平均替代率仅有约48.2%，已低于国际警戒线。根据研究报告，当前中国职工养老金替代率甚至不超过50%。李建国退休前月工资约7000元，按70%的替代率计算，他每月需要约4900元才能维持原有生活水平。现实与理想之间，存在每月600元的缺口。按30年退休生活计算，这笔缺口总计超过21万元。隐形支出
体面养老的成本远不止基本生活开支。医疗是老年生活的重头戏。李建国有高血压，每天需要服用降压药，每月药费约300元。社交支出也不容忽视。老同事聚会、人情往来、孙辈礼物，这些看似零碎的支出每月也要300元左右。李建国退休后发现，随着年龄增长，社交圈逐渐缩小，但必要的社交活动对心理健康至关重要。应急准备金是体面养老的另一项隐形成本。家电维修、健康检查、紧急医疗等情况随时可能发生。专家建议老年人至少准备3-6个月的养老金作为应急资金。此外，还有文化娱乐支出。县城文化馆的老年书法班、公园里的广场舞，这些看似微小的消费，却是老年人保持生活情趣、预防孤独的重要方式。调整机制
养老金会逐年调整吗？会。根据江苏省2025年养老金调整政策，退休人员基本养老金分为普遍调整和适当倾斜。普遍调整包括三部分：一是每人每月增加31元；二是按缴费年限，李建国41年工龄每月可增加约35元；三是按本人2024年12月基本养老金的0.2%增加。适当倾斜则针对高龄老人。年满70周岁不足75周岁，每月增发21元；年满75周岁不足80周岁，增发29元；年满80周岁以上，增发39元。李建国现在62岁，每年养老金会有小幅增长。但即使考虑正常的养老金调整，增长速度能否跟上物价上涨和健康支出增加，仍是未知数。养老金调整体现的是“多缴多得、长缴多得”原则。如果李建国退休前提高缴费基数，不仅每月养老金更高，每年调整的基数也更大，长期积累的差距会更加明显。多维支持
体面养老不只是钱的问题。在徐州丰县首羡镇渠阁村，当地政府打造了“幸福小院”孝老服务点，推出 “七元两餐”惠民项目。老人们花7元就能吃上营养均衡的早餐和午餐，解决了部分老人做饭难的问题。这种社区支持大大降低了老年人的生活成本和孤独感。节日时，幸福小院还组织包饺子等活动，老人们聚在一起，有说有笑，其乐融融。除了社区支持，家庭关怀同样重要。研究发现，社交少的老人死亡风险比有正常社交的高出26%。定期与子女沟通、保持适度社交活动，对老年人的身心健康至关重要。县城里逐渐完善的养老设施也为老年人提供了更多选择。社区卫生服务中心、老年活动中心、公共健身设施，这些公共资源的利用能有效降低养老成本。务实规划
面对养老现实，普通县城退休工人可以做什么？及时核查养老保险缴费记录是关键一步。通过江苏智慧人社APP，可以清楚地查询缴费年限、个人账户余额等信息。提高养老金缴费基数是有效手段。虽然对已退休人员来说为时已晚，但对于还在工作的人，特别是40岁以上的人群，适当提高缴费基数，退休后每月可能多领几百元。善用个人养老金账户。对于尚未退休的职工，每年1.2万元的个人养老金额度，不仅享受税收优惠，还能专款专用，为未来积累更多保障。参与适度的社区活动。像丰县“幸福小院”这样的社区服务点，既能降低生活成本，又能扩大社交圈，是县城老年人提升生活质量的有效途径。丰县首羡镇的“幸福小院”里，老人们正围坐一起包饺子，窗外冬日的阳光透过薄雾洒在他们满是皱纹却笑意盈盈的脸上。旁边的价目表上写着：“两餐，七元”。墙上贴着本月生日老人的名单，以及下周健康讲座的通知。这个画面或许揭示了县城体面养老的另一种可能——在有限的退休金之外，社区的温暖、邻里的互助、亲情的陪伴共同织就了一张更稳固的养老安全网。
